موسسات مالی (صرافی)

دپارتمان تخصصی پولی و بانکی

به منظور انجام کلیه دعاوی مرتبط با قوانین پولی و بانکی کشور و مقررات بین‌المللی از جمله کنوانسیون ها، ucp600 و نیز اسناد تجاری از جمله برات، چک و سسفته موسسه حقوقی پاو دپارتمان تخصصی امور پولی و بانکی در موسسات مالی (صرافی) حوزه مقررات پولی و بانکی در راستای نیل به اهداف ذیل تشکیل داده است.

از آنجا که محور اصلی بانکداری، پول می باشد جهت تنظیم و ارائه خدمات پولی نیاز به مکان و مرجع همگانی می باشد که بتواند نیاز های جامعه و نیازهای اعتباری جامعه را در مرحله بعد برطرف نماید. این مکان با مرجع بانک می باشد. حال ارتباط بین اشخاص حقیقی و حقوقی با بانک ها و همچنین ارتباط بین بازار و بانک ها ارتباطی پیچیده و دارای قوانین و مقررات کثیر و گسترده و در عین حال پریشان می­باشد. مشکل دیگر وجود فعالان متعدد بانکی و پولی می باشد به نحوی که امروز علاوه بر بانک های دولتی، بانک های خصوصی، موسسات مالی و اعتباری غیر بانکی، صرافی ها، لیزینگ ها و شرکت های تعاونی اعتبار و صندوق جزء فعالان عرصه پولی و بانکی می باشد وظایف بانک ها از قبیل نگهداری پول­های مردم، اعطای تسهیلات و ضمانتنامه‌ها و اعتبارات اسنادی می‌­باشد. حال از آنجا که هر یک از مراحل و موارد پیش گفته دارای ارتباطات و قوانین مخصوص به خود بوده و تخطی از هر یک از آن موسسات مالی (صرافی) ها موجبات مسائل و مشکلات حقوقی و کیفری را فراهم می آورد لذا جهت حل و فصل موارد مارالذکر این موسسه قصد دارد از طریق دپارتمان تخصصی تمام دعاوی حقوقی پولی و بانکی را با استفاده از وکلاء و کارشناسان با تجربه و تخصص مربوط در قوانین پولی و بانکی حل و فصل نماید.

موسسات مالی (صرافی)

ممکن است شما هم تابحال تصور می کردید ثبت شرکت صرافی فقط برای شرکت­ ها امکان پذیر است، در صورتی که تعداد زیادی از اشخاص حقیقی هم اقدام به ثبت شرکت صرافی خصوصی نموده اند. اما انجام فعالیت های ثبت شرکت صرافی و تبدیل ارز، نیاز به دانستن اصول و قوانین دارد. به بیان دیگر بایستی به طور کامل با روند و مراحل ثبت شرکت ­های صرافی آشنا باشید تا بتوانید راحت ­تر آن ­ها را طی کنید. در این مقاله از موسسه ثبت شرکت فکر برتر همراه باشید تا به طور کامل در مورد نحوه ثبت شرکت صرافی مطالبی را بیان نماییم.

کار صرافی می تواند توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی انجام گیرد. در صورتی که به زمینه مبادله و خرید و فروش ارز علاقه مند هستید، بهتر است یک شرکت صرافی ثبت کنید. جهت ثبت شرکت صرافی نیاز به حضور شخص حقیقی یا حقوقی وجود خواهد داشت. موسسان شرکت ­های صرافی می توانند افراد حقیقی یا شرکت ­ها و موسسات باشند. شرکت ­های زیادی از جمله بانک ­های خصوصی یا صندوق ­های قرض الحسنه، به صورت اختصاصی اقدام به ثبت شرکت صرافی نموده اند. به همین دلیل هم به راحتی در زمینه ارائه ارزهای دولتی و غیر دولتی فعالیت دارند.

مراحل ثبت شرکت صرافی

در این بخش مراحل اصلی ثبت شرکت صرافی به صورت قانونی را بررسی خواهیم کرد. اگر به دنبال ثبت شرکت برای انجام فعالیت ­های ارزی هستید، باید تمام مراحل ذکر شده را به طور دقیق انجام دهید.

اولین مرحله جهت ثبت شرکت ارزی دریافت نمودن مجوز بانک مرکزی است. تهیه مجوز از بانک مرکزی به نیت ثبت واحد ارزی تک شعبه­ای امکان پذیر نمی باشد. بانک مرکزی پس از بررسی شرایط ما و داشتن شرایط لازم مجوز را صادر می کند. همچنین اساسنامه تایید شده خود را با افراد حضور یافته در صف ثبت شرکت صرافی در میان می گذارد. پس تا به اینجا متوجه شدیم که تهیه مجوز از بانک مرکزی جزو ابتدایی­ ترین مراحل جهت ثبت نمودن یک شرکت صرافی است. یعنی اگر توانایی اخذ این مجوز را نداشته باشید، امکان گذراندن دیگر مراحل ثبت شرکت صرافی برای شما مقدور نخواهد بود.

مدارم مورد نیاز را باید به صورت دقیق و اصولی آماده کنید تا روند کار شما به صحیح ­ترین شکل ممکن انجام گیرد. در بخش های بعد تمام مدارک مورد نیاز برای طی کردن مراحل ثبت شرکت صرافی و ارز ذکر شده است. اگر به دنبال انجام قانونی و مرحله به مرحله ثبت شرکت ارزی خود هستید، بهتر است پیش از انجام هر کار نسبت به تهیه مدارک مورد نیاز اقدام نمایید.

شرایط ثبت شرکت صرافی

بر اساس دستورالعمل اجرایی تاسیس، بهره برداری و نظارت بر صرافی، تاسیس صرافی تابع مفاد این ضوابط و با تصویب شورای پول و اعتبار و دستورات بانک خواهد بود. طبق این قانون، در مرحله اول، هیئت مدیره و مدیرعامل شرکت بورس باید دارای شرایط و ویژگی­ های زیر باشند:

• اعتقاد به یکی از ادیان ذکر شده در قانون اساسی داشته باشد
• تابعیت ایرانی داشته باشد و در ایران زندگی کند
• سوابق مالی نامناسب نداشته باشد (مثلاً نباید سابقه چک های باطل یا وام های غیرجاری یا وام های غیرجاری در موسسات اعتباری داشته باشند)
• دید واضح از وضعیت مالی و شرایط اقتصادی
• عدم عضویت در هیئت مدیره، سمت مدیریت ارشد و یا مشارکت در سایر دفاتر صرافی و تبدیل ارز
• هیچ گونه حضور در معاملات ارزی دیگر شرکت­ها نداشته باشد
• حداقل سن اعضای هیئت مدیره 25 سال و برای مدیرعامل 30 سال است
• مدرک تحصیلی باید حداقل لیسانس یا 5 سال سابقه کار بانکی یا فعالیت­ های مربوط به ارز
• به طور شخصی صلاحیت کافی برای قرارگیری در این منصب را دارا باشد
• گواهی معتبر مبنی بر مهارت کافی در زمینه مبادله ارز از موسسات مورد تایید بانک مرکزی داشته باشد. این امر باعث می شود مراکز قانونی به کافی بودن اطلاعات فرد در این زمینه اطمینان کافی داشته باشند.

مدارک ثبت شرکت صرافی

مدارک متعددی برای ثبت شرکت­ صرافی مورد نیاز است. در ادامه مهم ­ترین مدارک را ذکر نموده ­ایم:

• تکمیل فرم درخواست ثبت شرکت صرافی: در وهله اول باید درخواست ثبت شرکت صرافی را به صورت یک نامه اداری ارائه دهید.
• پروتکل های مجمع عمومی
• استعلام بانک مرکزی برای انجام روند ثبت شرکت
• بدون گواهی سابقه کیفری و عدم اثبات محکومیت کیفری
• تعهد موقعیت مدیریت یا مشارکت در سایر بورس ها را مشخص نمی کند
• استخدام جهت انجام وظایف نوبتی طبق قانون
• سندی که نشان دهنده اسامی، مشخصات و تحصیلات موسسان، سابقه و میزان بودجه آنها باشد: این امر باعث می شود شرکت ­های قضایی راحت­تر بتوانند نسبت به تایید مدارک و تاییدیه ثبت شرکت آن ها اقدام نمایند.
• صدور گواهینامه از مؤسسات مجاز بانک مرکزی مبنی بر تأیید توانایی آنها در انجام عملیات صرافی
• ارائه تعهدنامه مبنی بر توافق با بانک مرکزی برای اخذ ضمانت نامه بانکی
  (در صورتی که صرافی دستورالعمل ها را رعایت نکند این ضمانت نامه اعمال می شود. مثلاً اگر ضمانت نامه بانکی توسط صرافی تمدید نشود)
• سایر مدارک درخواستی بانک مرکزی

استعلام مجوز صرافی

آیا می دانید کدام یک از صرافی ­ها فعالیت قانونی دارند؟ چگونه می توانید مراکز صرافی و تبدیل ارز مطمئن پیدا کنید؟ چگونه صرافی را استعلام کنیم؟ چگونه می توانیم به صرافی اعتماد کنیم و بدانیم که آیا این صرافی قابل اعتماد است یا خیر؟

در بحث صادرات و واردات، زمانی که با کشورهای خارجی کار می کنیم، اغلب مجبوریم برای نقل و انتقالات مالی با صرافی ها همکاری کنیم. اما انتخاب یک مبادله اعتماد دشوار است. آیا می توانید به آنها اعتماد کنید و با خیال راحت با آنها کار کنید یا نه؟ در ادامه این مطلب، درباره نحوه یافتن یک صرافی امن توضیح داده شده است.

چطور می توان صرافی قابل اعتماد را از بین هزاران مرکز صرافی پیدا کرد؟

• اولین چیزی که برای صرافی تایید شده معرفی می کنیم این است که صرافی باید حالت اشتراک داشته باشد. به این معنی که شرکت تضامنی سازمانی است که تحت یک نام خاص برای انجام تجارت بین دو یا چند فرد مسئول ایجاد می شود. اگر موجودی و دارایی شرکت برای بازپرداخت تمام بدهی های شرکت کافی نباشد، همه سهامداران موظف به پرداخت بدهی های شرکت هستند. اگر نام برخی از صاحبان یک شرکت روی نام آن شرکت گذاشته شود، آن شرکت تضامنی است. حال اگر معاوضه جزء مشارکت باشد پذیرفته می شود نه بیشتر.
• سامانه معتبرCBI

دومین موضوعی که با استفاده از آن می توان صرافی مورد تایید را تشخیص داد و استعلام گرفت سامانه cbi است. این سامانه در واقع همان سامانه بانک مرکزی است. بانک مرکزی به منظور شفاف سازی و اطلاع رسانی صحیح به همه مردم لیستی معتبر تشکیل داده است. این لیست شامل بانک ها، موسسات و شرکت هایی است که مجوز تاسیس و فعالیت آن ها توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران صدور گردیده و تحت نظارت می باشد. وقتی وارد سامانه می شوید، در قسمت نظارت بانکی یک بخش به نام بانک ها و نهادهای مالی مجاز وجود دارد. بانک مرکزی در این بخش حدود 360 واحد مالی (یعنی صرافی) معرفی کرده است. شما می توانید نام و آدرس صرافی مورد نظر را در این قسمت جستجو کنید و بدانید که آیا این واحد مالی مورد تایید است یا خیر.

این سایت معتبر می تواند به شما کمک کند تا مراکز تبدیل ارز معتبر و قابل اطمینان را از مراکز تقلبی تشخیص دهید. همین کار به حفظ سرمایه شما کمک می نماید. چون شما پول خود را در یک مرکز معتبر به ارز خارجی تبدیل می کنید. یعنی نگرانی از بابت تقلبی بودن ارز نخواهید داشت. این سامانه در هر نقطه از کشور قابل استفاده است. اینترنتی بودن استعلام از طریق این سامانه، باعث شده تا همه ی مردم در سراسر کشور بتوانند صرافی های معتبر را بشناسند. پس باید همیشه به صحیح بودن آدرس اینترنتی این سامانه توجه کنید. چون بسیاری از سودجویان تلاش می کنند تا اطلاعات غلط را در قالب آدرس اینترنتی مشابه سامانه CBI در اختیار مردم قرار دهند.

نکات مهم در مورد ثبت شرکت های صرافی و ارز

• ثبت شرکت موسسات مالی (صرافی) صرافی فقط در موسسات اعتباری در قالب شرکت سهامی خاص امکان پذیر است. افراد واقعی نیز می توانند با همکاری این کار را انجام دهند. در صورت نیاز به مجوز خاصی برای راه اندازی بورس باید اقدامات لازم انجام شود (مثلاً ممکن است مجوز سازمان تجارت آزاد مورد نیاز باشد).
• هیچ شعبه ای در مبادله متقابل وجود ندارد. شعبه صرافی بودن موضوع ارزش گذاری بانک مرکزی است.
• موقعیت انتخاب شده برای خدمات صرافی باید به تایید مراجع مربوطه برسد. برای این مکان باید ملاحظات امنیتی و ایمنی کاملاً رعایت شود.
• صرافی پس از ثبت نام باید کلیه عملیات را طبق قانون و استانداردهای حسابداری انجام دهد.
• صرافی می تواند به همه ارزها مبادله کند به استثنای معاملات برخی ارزها که بنا به تشخیص بانک مرکزی ممنوع است.
• ارسال فاکتور به مشتریان از وظایف صرافی ها است.
• رعایت کلیه موارد مرتبط با پولشویی الزامی است.
  برای جلوگیری از پولشویی، صرافان مجاز به خرید و فروش یک یا چند ارز با بیش از پنجاه میلیون ریال به ازای هر مشتری در روز نیستند. بانک مرکزی بسته به شرایط ممکن است تجدید نظر کند. برای تراکنش های بالای 10 میلیون ریال باید احراز هویت کامل انجام شود و تمامی اطلاعات لازم از مشتری اخذ شود.
• صرافی ها نمی توانند در حوزه تسهیلات یا عملیات اعتباری مانند پذیرش و نگهداری سپرده، عملیات بانکی انجام دهند.

انواع صرافی کدامند؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده اید که صرافی ها در چند مدل هستند؟ یا شما هم تصور می کنید تمام صرافی ها همه در یک مدل فعالیت دارند؟

انواع صرافی ها

صرافی ها به دو گروه اصلی تقسیم می شوند.

• صرافی هایی که فقط به صورت نقدی امکان خرید و فروش ارز را دارند و نمی توانند سایر معاملات صرافی را انجام دهند.
• گروه دوم صرافی ها علاوه بر خرید و فروش نقدی ارز، می توانند عملیات مربوط به نقل و انتقالات ارزی را نیز انجام دهند. این امر از طریق موسسات مالی و ارائه خدمات ارزی انجام می شود. واضح است که همه اینها در حوزه حقوقی انجام می شود.
  گروه اول حداقل به پنجاه میلیارد ریال سرمایه برای صرافی ها و گروه دوم حداقل دویست میلیارد ریال سرمایه نیاز دارند.

هزینه اخذ مجوز صرافی چقدر است؟

برای دریافت مجوز صرافی چقدر باید هزینه کرد؟ هزینه ها و مخارج در ثبت و راه اندازی شرکت ­ها از مهم ترین موارد محسوب می شوند. نداشتن آگاهی و اطلاعات کامل راجع به میزان هزینه های موجود در انجام ثبت شرکت بورس و صرافی، باعث ایجاد مشکل و عدم هماهنگی خواهد شد. به بیان دیگر پیش از آن که اقدام جدی برای ثبت شرکت های بورسی و ارز داشته باشید، بایستی قیمت آن را بدست آورید. آگاهی یافتن از میزان هزینه ها باعث می شود در انجام کارها برنامه ریزی دقیقی داشته باشید. یعنی از ابتدای روند کار، بدانید در هر مرحله حدودا چقدر خرج خواهید داشت. در نهایت با کمبود سرمایه مالی مواجه نخواهید شد.

با چه میزان سرمایه می توان شرکت صرافی را راه اندازی کرد؟

اغلب با شنیدن نام صرافی اولین چیزی که به ذهن خطور می کند سرمایه اندک مورد نیاز شرکت بورسی است. این به این دلیل است که صرافی ها باید از پشتیبانی قوی در جزئیات عملکرد خود برخوردار باشند. بر اساس آخرین اخبار و گزارش ها، بورس پرس گزارش داد که بانک مرکزی بر اساس بند ۲ ماده ۱۱ آیین نامه اجرایی ایجاد بورس، کار و کنترل اطلاعیه ای صادر کرده است. کمترین سرمایه در پایتخت های ایران شامل تهران، مشهد، اصفهان، اهواز، تبریز، شیراز و کرج 12 میلیارد تومان و در سایر شهرهای غیرشهری 6 میلیارد تومان خواهد بود. همچنین مقرر شد صرافی ها نسبت به افزایش فاینانس و تطبیق با وضعیت وجوهی که اخیراً اعلام شده تا 10 بهمن ماه 93 اقدام کنند. با این وجود آیا هنوز هم فکر می کنید توانایی ثبت شرکت اختصاصی صرافی را دارید؟ یا اینکه قادر به تهیه سرمایه اولیه برای این شغل نیستید؟

شرایط اخذ مجوز صرافی آنلاین چیست؟

امروزه سکه نقش رنگی در زندگی ما دارد. بنابراین بسیاری از افراد به دنبال صرافی های معتبری هستند که دارای مجوز صرافی آنلاین باشند تا بتوانند با خیال راحت ارزهای مختلف را از طریق این صرافی ها خریداری کنند. به همین دلیل مجوز رسمی فعالیت صرافی ها یکی از الزامات فعالیت آنها است. در زیر به شرایط کلیدی اخذ مجوز صرافی آنلاین و همچنین صرافی های آنلاین دارای مجوز می پردازیم.

آیا مجوز صرافی آنلاین داریم؟

صرافی ها مکان هایی هستند که امکان تبادل ارز وجود دارد. مبادلات تقریباً متفاوتی برای ارزهای مختلف وجود دارد. بنابراین، با داغ شدن بحث ارزهای دیجیتال امروز، صرافی های تخصصی برای ارزهای دیجیتال در حال ایجاد هستند. اکثر صرافی ها در ایران فعالیت می کنند. یعنی برای خرید و فروش ارز باید به صورت حضوری به شعب آنها مراجعه کنید. با این حال، ملاقات حضوری ممکن است برای همه امکان پذیر نباشد. با توجه به شرایط ایجاد شده توسط ویروس کرونا، مراجعه به صرافی ها و خرید و فروش ارز به خصوص ارزهای دیجیتال بسیار سخت است. در نتیجه، برخی از این صرافی ها تجارت آنلاین را آغاز کرده اند.

همچنین صرافی های آنلاین و آفلاین نیز فعال شده اند. در مواجهه با این صرافی ها، سرمایه گذاران به دنبال مجوزهای رسمی برای فعالیت خود هستند تا از اعتبار این صرافی ها اطمینان حاصل کنند. اما باید بگوییم که هیچ صرافی آنلاینی در ایران با مجوز رسمی و ملی وجود ندارد. در واقع تاکنون مجوز هیچ صرافی آنلاینی صادر نشده است و بیشتر این صرافی ها به صورت خودجوش و غیررسمی به فعالیت خود ادامه می دهند.

از کجا می توانم مجوز تبادل آنلاین دریافت کنم؟

تعداد خریداران ارزهای دیجیتال امروزه بیشتر از آن چیزی است که فکر می کنید. در نتیجه صرافی های زیادی برای رفع این نیازها ایجاد شده است و بسیاری از آنها به صورت آنلاین فعالیت می کنند. اخذ مجوز از بانک مرکزی ایران کار بسیار سختی است. در نتیجه هیچ بورس رسمی با مجوز رسمی در ایران وجود ندارد. اما نداشتن مجوز به معنای تقلب بودن معامله نیست. از طرف دیگر، اکثر اپراتورهای صرافی آنلاین، افراد قابل اعتمادی هستند که به راحتی می توانند ارز دیجیتال شما را به صورت آنلاین معامله کنند. به همین دلیل اگر به دنبال دریافت مجوز مبادله آنلاین هستید باید بگوییم که در ایران هم مجوز نخواهید گرفت. اگر در آینده صرافی آنلاین بتواند این مجوز را دریافت کند، از طریق همین وب سایت به شما اطلاع داده خواهد شد.

صرافی مجاز آنلاین

تراکنش آنلاین صرافی در ایران بی معنی است، زیرا تاکنون هیچ تراکنش آفلاینی در ایران مجوز فعالیت از طریق بانک مرکزی را با موفقیت دریافت نکرده است. به همین دلیل، تمامی صرافی های آنلاینی که با آنها سروکار دارید به صورت غیر رسمی و بدون مجوز فعالیت می کنند. بنابراین یادآوری مجدد این نکته ضروری است که هیچ یک از ارتباطات آنلاین فعال در ایران دارای کد IRNIC بوده و بدون اشاره به اعتماد فعالیت می‌کنند و در واقع فعالیت‌ های آنها غیررسمی و غیرمجاز است.

بنابراین، اگر تصمیم به خرید و فروش سکه های خود از طریق صرافی های آنلاین دارید، باید احتمال تقلب در این صرافی ها را نیز در نظر بگیرید. اگر صرافی ها شما را فریب دهند، نمی توانید به ستاد رسمی ایران شکایت کنید زیرا اقدام شما غیرقانونی است. بنابراین بهتر است قبل از معامله هر صرافی از معتبر بودن آنها اطمینان حاصل کنید. برای کاهش خطر کلاه برداری، بهتر است شخصاً به صرافی ها مراجعه کنید یا از طریق سایت های صرافی، اقدام به انجام معامله رو در رو کنید؛ زیرا ایمن تر و قابل اطمینان تر است.

موسسات مالی (صرافی)

عملیات صرافی و بانکی پایه تجارت امروزه است و بدون آن توسعه تجارت خیلی محدود می‌شود و کسی که مبادرت به این عملیات می‌کند واسطه توزیع پول و اوراق بهادار است.
صرافی در واقع معامله و تبدیل وجوه نقد و اوراق بهادار و . به قصد انتفاع است. به بیان ساده‌تر، صرافی انجام انواع معاملات پولی و ارزی از قبیل: تبدیل پول داخلی به ارز خارجی یا ارز خارجی به پول داخلی‌، تبدیل سکه طلا و نقره به موسسات مالی (صرافی) پول رایج کشور یا پول رایج کشور به سکه طلا و نقره و تعهد حواله پول از محلی به محل دیگر است.
پول وسیله مبادله است و از این رو از ملزومات کار تاجر است. بدون وجود پول خرید و فروش و عملیات تجاری امکان پذیر نیست. تجار اغلب ممکن است برای خریدهای خود وجه نقد موجود نداشته باشند یا خریداران اجناس آن‌ها را به نسیه بخرند. برای تهیه کردن پول نقد یا نقد کردن مطالبات‌شان، به موسسات صرافی و بانک‌ها مراجعه می‌کنند تا موجودی مورد نیاز خود را تهیه کنند. ضمنا اگر خود پول را جنس تلقی کنید، پس کسانی که این جنس را به طریق مختلف تهیه می‌کنند و در اختیار دیگران می‌گذارند واسطه توزیع ثروت هستند. عملیات صرافی از گذشته‌های دور همچنان رواج داشته اما عملیات‌هایی که امروزه در صرافی‌ها صورت می‌گیرد، در چند قرن اخیر توسعه زیادی پیدا کرده است. مخصوصاَ که عملیات پولی در قدیم الایام منحصر به پول فلزی بود که طبیعتاَ محدودتر بود‌، در صورتی که با رایج شدن اسکناس و اعتبارات بانکی حدود عملیات مزبور فوق العاده توسعه پیدا کرده است.

دو نوع شرکت صرافی داریم:

صرافی نوع اول: صرافی که صرفاٌ مجاز به خرید و فروش نقدی ارز است و پرداختن به سایر معاملات ارزی توسط این نوع صرافی ممنوع است.

صرافی نوع دوم: صرافی که علاوه بر خرید و فروش نقدی ارز مجاز به عملیات مربوط به حواله‌های ارزی از طریق موسسات مالی و اعتباری و ارائه خدمات ارزی برون مرزی از طریق کارگزاران در چهارچوب قوانین و مقررات ارزی است.

نکات مهمی که در ثبت صرافی باید بدانید:

1: ثبت شرکت‌های صرافی صرفا با اخذ مجوز از بانک مرکزی مجاز است.

2: تاسیس صرافی (نوع یک و دو) چنانچه توسط اشخاص حقیقی صورت بگیرد فقط در قالب شرکت‌های تضامنی و در غیر این صورت توسط موسسات اعتباری صرفا در قالب شرکت سهامی خاص امکان پذیر می‌باشد.

3: تاسیس شعبه توسط صرافی‌ها ممنوع است.

4: حداقل سرمایه برای صرافی‌های نوع اول پنجاه میلیارد ریال و صرافی‌های نوع دوم دویست میلیارد ریال تعیین شده است که باید کاملا به صورت نقدی در بانک مرکزی تودیع شود.

دوره مدیریت عالی بانک (DBM)

هدف اصلی در این دوره، تجهیز مدیران عالی نظام بانکی کشور به دانش روز و ارتقاء سطح علمی و مهارت‌های شغلی مورد نیاز در مراتب مدیریت عالی بانک‌ها و موسسات اعتباری است.

دوره‌های کوتاه مدت

برنامه های آموزشی فصلی در حوزه های اعتبارات، مدیریت مهارت های فردی، مالی، حسابداری، خزانه داری، بازار سرمایه، بازاریابی، مدیریت ریسک، تطبیق، مبارزه با پولشویی، بانکداری بین الملل و خدمات بانکی

مباحثه‌های علمی

دوره در سطح کارشناسی ارشد

این دوره در رشته­ های بانکداری اسلامی، مدیریت امور بانکی، مالی-گرایش مهندسی مالی و مدیریت ریسک، مالی-گرایش حقوق مالی و حسابداری بانکی برگزار می شود.

دوره‌های غیرمرتبط

آن عده از کارکنان نظام بانکی که از بابت مدارک تحصیلی دانشگاهی غیرمرتبط شناخته می­ شوند، در صورت گذراندن این دوره، از مزایای تحصیلی دانشگاهی برخوردار می­ شوند.

کنفرانس‌های مدیریتی

ارائه خدمات مشاوره­ ای در خصوص مسائل روز بانکی به اعضای هیأت مدیره، مدیران ارشد و میانی بانک ­ها و موسسات اعتباری غیربانکی

حداقل سرمایه تاسیس صرافی در ۱۴۰۰

دنیای‌اقتصاد : بانک مرکزی در بخشنامه‌ای اعلام کرده حداقل سرمایه برای تاسیس صرافی‌ها بیش از دو برابر خواهد شد. بر اساس این بخشنامه حداقل سرمایه برای تاسیس صرافی‌ها در شهرهای بزرگ ۲۵ میلیارد تومان و در شهرهای کوچک ۱۳ میلیارد تومان خواهد بود. این در حالی است که در دو سال گذشته رقم سرمایه موردنیاز در شهرهای بزرگ ۱۲ میلیارد تومان و در شهرهای کوچک ۶ میلیارد تومان بوده است، به این ترتیب حداقل سرمایه برای این منظور هم در شهرهای بزرگ و هم در شهرهای کوچک پس از دو سال بیش از دو برابر شده است. براساس این بخشنامه برای ایجاد شعبه توسط صرافی‌ها به حداقل ۷۰ درصد از سرمایه موردنیاز برای تاسیس صرافی‌ها نیاز است.

حداقل سرمایه، دو برابر قبل

حداقل سرمایه لازم برای تاسیس صرافی‌ها در بخشنامه جدید بانک مرکزی اعلام شد. براساس بخشنامه جدید بانک مرکزی، حداقل سرمایه به‌منظور تاسیس و فعالیت شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری و نیز شرکت‌های صرافی تضامنی در استان تهران و شهرهای بزرگ شامل اصفهان، ‌اهواز، تبریز، شیراز، کرج، مشهد، قم و ارومیه، 25 میلیارد تومان تعیین شده است. در سایر شهرهای کشور، حداقل مبلغ به‌منظور تاسیس صرافی‌ها 13 میلیارد تومان است. این در حالی است که در سال 98 حداقل مبلغ به‌منظور تاسیس صرافی در شهرهای بزرگ 12 میلیارد تومان بوده که نشان از رشد بیش از 100 درصدی آن دارد. همچنین در سال 98 برای سایر شهرها حداقل سرمایه موردنیاز به این منظور 6 میلیارد تومان بوده که این رقم نیز رشد بیش از 100 درصدی را نشان می‌دهد. در سال 1393 نیز بخشنامه دیگری مربوط به تاسیس صرافی‌ها منتشر شده بود که حداقل سرمایه را برای شهرهای بزرگ 4 میلیارد تومان و حداقل سرمایه را برای شهرهای کوچک 2 میلیارد تومان اعلام کرده بود. به این ترتیب در 10 سال گذشته بانک مرکزی 3 بار دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها را تغییر داده است.

براساس تبصره یک ماده 10 این بخشنامه بانک مرکزی می‌تواند نسبت به تغییر حداقل سرمایه موضوع این ماده حسب شرایط و اقتضائات از جمله نرخ تورم اقدام کند. همچنین در این بخشنامه تصریح شده است که حداقل ٧٠ درصد از سرمایه صرافی وابسته به موسسه اعتباری، همواره باید به‌طور مستقیم متعلق به موسسه اعتباری ذیربط باشد. مابقی سرمایه صرافی‌های مزبور حسب مورد باید متعلق به اشخاص حقوقی زیرمجموعه موسسه اعتباری باشد. بخش دیگری از بخشنامه مربوط به صرافی ها به ایجاد شعب و باجه‌ها توسط شرکت‌های صرافی اشاره کرده است. براساس این بخشنامه، تاسیس شعبه توسط شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری در صورت تامین سرمایه برای تاسیس هر شعبه به میزان 75 درصد حداقل سرمایه موردنیاز برای تاسیس صرافی براساس محل استقرار شعبه، دارا بودن حداقل پنج سال سابقه فعالیت مجاز، تایید عملکرد صرافی توسط بانک مرکزی و با کسب مجوز از بانک مرکزی ممکن خواهد بود. علاوه‌بر این، ایجاد باجه توسط شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری صرفا برای انجام عملیات خرید و فروش نقدی ارز به صورت موقت منوط به کسب موافقت بانک مرکزی، پیش‌بینی شده است. از دیگر اهم احکام مقرر در دستورالعمل مذکور آن‌که از ‌این ‌پس تصدی سمت مدیرعامل در شرکت صرافی و تمدید دوره مسوولیت وی منوط به أخذ تایید‌یه صلاحیت از بانک مرکزی است.

در بخش دیگری از این بخشنامه عنوان شده است انجام هرگونه عملیات صرافی در بسترهای معاملاتی برخط داخلی و استفاده از رمزارزهای استخراج شده داخلی برای واردات، صرفا براساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی امکان‌پذیر است و اعطای هرگونه تسهیلات توسط موسسات اعتباری به شرکت صرافی ممنوع است. همچنین براساس این بخشنامه، آن دسته از صرافی‌های موجود که مدت اعتبار اجازه‌نامه فعالیت آنها بعد از تا‌ریخ ابلاغ این بخشنامه منقضی می‌شود، حداکثر ظرف دو سال مهلت دارند شرایط خود را با مفاد دستورالعمل جدید تطبیق دهند.

الزام به اقدامات شفاف و قانونی

در بخشی از آیین‌نامه ابلاغی (ماده 19) تمامی صرافی‌ها موظف شده‌اند که مواردی از قبیل اجازه‌نامه فعالیت، نرخ‌های خرید و فروش ارزها و مسکوک گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی و سایر اطلاعاتی که توسط بانک مرکزی اعلام خواهد شد را در محل صرافی به طور واضح در معرض دید عموم قرار داده و همچنین در صورت برخورداری از تا‌رنما، در تا‌رنمای خود نیز درج کنند. در ماده 23 این بخشنامه، هرگونه عملیات صرافی در بسترهای معاملات برخط داخلی و همچنین استفاده از رمزارزهای استخراج شده داخلی برای واردات صرفا براساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی مجاز دانسته شده است.

براساس مصوبه هیات دولت تنها رمزارزهای استخراجی در داخل کشور طبق ضوابط می‌توانند مورد استفاده قرار گیرند و از این رو معامله‌ دیگر رمزارزها مجاز نیست. براساس گزارش‌های بانک مرکزی تنها صرافی‌های مجاز و بانک‌ها می‌توانند در چارچوب ضوابط یاد شده نسبت به انجام پرداخت‌های ارزی بابت واردات از طریق رمزارزهای استخراج شده در داخل کشور اقدام کنند اما معامله و خرید فروش رمزارزهای دیگر مجاز نیست. همچنین در ماده 27 این آیین‌نامه آمده است: «وضعیت بازار باز ارزی (تفاوت خرید و فروش ارز) صرافی در هر لحظه نباید بیشتر از «حد مجاز» تعیین شده توسط بانک مرکزی بر مبنای ضرایبی از سرمایه ثبتی صرافی و فروش سالانه صرافی در سامانه ارزی اعلامی توسط بانک مرکزی باشد (ضرایب سرمایه ثبتی و فروش توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود).»

ضوابط تاسیس و انحلال صرافی‌ها

در دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها، 11 شرط تعیین شده که لازم است شخص متقاضی در صورت برخوردار بودن، مدارک و اطلاعات را در قالب فرم‌های اعلامی بانک مرکزی به این بانک ارائه کند: «دارا بودن تا‌بعیت ایران و سکونت در ایران، پیرو دین اسلام یا یکی از اقلیت‌های دینی مصرح در قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران باشد، داشتن صلاحیت فردی، نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوءاثرشده در شبکه بانکی، نداشتن بدهی غیر‌مجاز به موسسات اعتباری، تعیین‌تکلیف بدهی قطعی مالیاتی، شفاف بودن آورده آنها از نظر منشأ، نداشتن سمت مدیرعامل، عدم‌عضویت در هیات‌مدیره و همچنین نداشتن همزمان سهم یا سهم‌الشرکه در سایر صرافی‌ها، نداشتن همزمان سمت مدیرعامل و عدم‌عضویت در هیات‌مدیره موسسه اعتباری، عدم‌عضویت در هیات‌مدیره، نداشتن سمت مدیرعامل و نداشتن سهم یا سهم‌الشرکه در صرافی‌هایی که طی دو سال قبل از تا‌ریخ ارائه درخواست توسط متقاضی اجازه‌نامه فعالیت آنها توسط بانک مرکزی ابطال‌شده‌ و عدم ‌سلب صلاحیت متقاضی در صورت دارا بودن سمت عضویت در هیات‌مدیره یا مدیرعامل در سایر صرافی‌ها طی دو سال قبل از تا‌ریخ ارائه درخواست توسط وی.»

همچنین در دستورالعمل مذکور شروط لازم برای تحقق فرآیند انحلال صرافی نیز ذکر شده است. بر این اساس در صورت تحقق هر یک از 8 مورد زیر فرآیند انحلال صرافی به مورد اجرا گذاشته می‌شود: «ابطال اجازه‌نامه‌های تاسیس و فعالیت از سوی بانک مرکزی، در صورت سپری شدن 6 ماه از انقضای مدت اعتبار اجازه‌نامه فعالیت و عدم‌موافقت بانک مرکزی با تمدید آن، درصورت عدم‌دریافت اجازه‌نامه فعالیت از بانک مرکزی پس از طی مهلت‌های مقرر، در صورت صدور حکم قطعی ورشکستگی صرافی، در صورت ورشکستگی یکی از شرکا در صرافی‌های تضامنی، در صورت تراضی تمام شرکا در صرافی‌های تضامنی مطابق مفاد اساسنامه و با تایید بانک مرکزی، صدور حکم انحلال توسط دادگاه، در صورت فوت یا مهجوریت یکی از شرکا در صرافی‌های تضامنی.»